No.1ファクタリングの評判は？法人向け資金調達の注意点

No.1ファクタリングとは？法人向けサービスの特徴・手数料・注意点をわかりやすく解説

こんにちは、小さな経営ナビ運営者の井上喬之です。

中小企業や小規模法人を運営していると、「売上はあるのに、入金がまだ先で支払いがきつい」という場面があります。外注費・仕入れ代・人件費・税金・社会保険料・家賃・リース料など、会社のお金は待ってくれません。

そんなときに選択肢として出てくるのが、法人向けファクタリングです。株式会社No.1のファクタリングは、請求書や売掛金を早期に資金化したい法人向けのサービスとして案内されています。

ただし、ファクタリングは便利な反面、手数料や契約条件をよく確認しないと、資金繰り改善どころかかえって苦しくなる可能性もあります。金融庁も、高額な手数料や大幅な割引率のファクタリングには注意するよう呼びかけています。

この記事では、No.1ファクタリングの特徴・手数料の実態・向いている法人・利用前に確認すべき注意点・他社比較で見るべきポイントまで、中小企業・小規模法人・個人事業主向けに整理します。

No.1ファクタリングの基本的な特徴
売掛金買取と銀行融資の違い
手数料や契約前に確認すべき注意点
利用が向いている法人と避けた方がいいケース

No.1ファクタリングとは

No.1ファクタリングは、株式会社No.1が提供する法人向けのファクタリングサービスです。ファクタリングとは、企業が保有している売掛金や請求書をファクタリング会社に買い取ってもらい、入金日前に資金化する方法です。

銀行融資のように「お金を借りる」のではなく、すでに発生している売掛債権を売却して資金化する点が大きな違いです。そのため、資金調達のスピードを重視したい会社や、銀行融資の審査に時間をかけられない会社にとって検討候補になることがあります。

ただし、ファクタリングは万能ではありません。入金予定の売掛金を前倒しで現金化する仕組みなので、将来入るはずだったお金を先に使うことになります。短期の資金繰りには役立つ場合がありますが、慢性的な赤字や利益率の低さを根本的に解決するものではありません。

No.1ファクタリングの特徴

No.1ファクタリングの主な特徴は、手数料・資金化スピード・オンライン対応・全国対応です。公式ページ（2025年2月現在）の案内をもとに整理すると次の通りです。

項目	No.1公式ページ上の案内	確認ポイント
買取手数料	1%〜15%	2社間は5%〜15%、3社間は1%〜5%が目安。実際の手数料は売掛先や条件で変わるため見積もり確認が必要
振込スピード	最短30分	当日振込は15時までの契約完了が目安。書類の準備状況と審査・契約の完了が前提
契約方法	オンライン契約可能（全国対応）	Web会議・電子契約サービスを活用。対面不要で進められるか事前確認が必要
買取金額	50万円〜1億円（1億円以上は要相談）	小口案件から大型案件まで相談可能
審査通過率	90%以上	売掛先の信用力や書類の内容によって変わる
必要書類	決算書（申告書）・請求書・通帳コピー	案件によって追加書類が必要になる場合がある
債権譲渡登記	原則不要	案件・契約内容によって異なる場合がある。事前に確認を

手数料の表記について注意

「1%〜15%」はサービス全体の幅です。取引先に知られない2社間ファクタリングを選ぶ場合は5%〜15%が目安となり、3社間ファクタリングの1%〜5%とは大きく異なります。最低手数料だけで判断せず、必ず見積もりで実額を確認してください。

公式ページに書かれている最短時間や最低手数料は、すべての利用者に必ず適用されるものではありません。実際の条件は、売掛先・売掛金額・支払期日・取引実績・必要書類の状況などによって変わります。

No.1ファクタリングを検討したい方へ

売掛金の入金前に外注費・仕入れ代・人件費などの支払いが迫っている場合は、まず公式情報で対象条件や必要書類を確認しておくと判断しやすいです。

No.1ファクタリングの公式情報を確認する

運営会社の基本情報

No.1ファクタリングを提供しているのは、株式会社No.1です。2016年設立で、東京都豊島区池袋に本社を置き、名古屋・福岡にも支社があります。資本金は8,000万円。公式の事業内容として、ファクタリング業務・経営コンサルティング業務・企業経営上の各種リスク調査・分析などが記載されています。

ファクタリングを利用する際は、サービス内容だけでなく運営会社の基本情報を確認することも大切です。特に資金繰りに関わるサービスでは、会社名・所在地・事業内容・問い合わせ窓口・契約書面の有無を確認しておきたいところです。

運営会社を見るときのポイント

会社名と所在地が明記されているか
事業内容が確認できるか
問い合わせ窓口があるか
契約条件を事前に説明してもらえるか
手数料や買取額の内訳を確認できるか

ファクタリングは売掛金を使った資金調達です。急いでいるときほど、「どこの会社と、どんな契約を結ぶのか」を見落としやすくなります。特に初めて利用する場合は、申込み前に会社概要と公式ページの情報を必ず確認しておきましょう。

売掛金買取の仕組み

ファクタリングの基本は、売掛金の早期資金化です。たとえば、取引先に請求書を発行していて、入金予定日が1か月後や2か月後にあるとします。この売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、入金日を待たずに資金を受け取ることができます。

通常の商売では、商品やサービスを提供してから実際に入金されるまでに時間差があります。特に法人取引では、月末締め翌月末払い・翌々月払いなどの支払いサイトが一般的です。その間に仕入れ代・人件費・外注費が先に出ていくと、黒字でも資金繰りが苦しくなることがあります。

ファクタリングは、この入金までの時間差を埋めるための方法です。ただし、売掛金を満額で受け取れるわけではありません。ファクタリング会社に支払う手数料が差し引かれるため、実際に手元に残る金額は請求金額より少なくなります。

流れ	内容	注意点
売掛金の発生	取引先へ商品・サービスを提供し請求書を発行	売掛先の信用力が審査で重要になる
申込み	電話・メール・FAXにてファクタリング会社へ相談・依頼	請求書・通帳・決算書などの書類が必要
審査・条件提示	買取可否・手数料・入金額が提示される	手数料と受取額を必ず数字で確認する
契約	条件に納得すれば電子契約または書面で契約	契約書の内容（償還請求権の有無など）を確認する
資金化	売掛金の買取代金が振り込まれる	当日振込は15時までの契約完了が目安

ファクタリングは「売掛金の前倒し入金」に近い感覚で見られがちですが、実際には契約条件が非常に重要です。特に、手数料・償還請求権の有無・取引先への通知・債権譲渡登記の有無は、契約前に必ず確認しましょう。

借入との違い

No.1ファクタリングを含め、一般的な事業者向けファクタリングは、銀行融資やビジネスローンとは仕組みが根本的に異なります。銀行融資はお金を借りて利息を付けて返済していく方法、ファクタリングは売掛債権を売却して資金化する方法です。

比較項目	銀行融資	ファクタリング
資金調達の仕組み	お金を借りる	売掛金を売却する
返済	元本と利息を返済する	売掛金の買取なので原則返済ではない
審査で重視されやすい点	自社の財務状況や返済能力	売掛先の信用力や売掛金の内容
スピード	時間がかかることが多い	短期資金化に向く場合がある
コスト	利息・保証料	買取手数料

ただし、「借入ではないから安全」と単純に考えるのは危険です。ファクタリングには手数料がかかります。短期間の資金繰りには役立つ場合がありますが、何度も繰り返して使うと、手数料分だけ手元資金が減り続ける可能性があります。

特に注意したいのは、ファクタリングを「入金ズレを埋める一時的な手段」として考えることです。赤字の穴埋めに使い続けると、翌月以降の資金繰りがさらに厳しくなる可能性があります。

対応しやすい法人

No.1ファクタリングが対応しやすいと考えられるのは、売掛金がすでに発生していて入金予定がある法人です。業種で見ると、建設業・運送業・製造業・卸売業・広告・制作業・IT受託開発・介護・医療関連・業務委託型のサービス業などは、売掛金の入金サイトが長くなりやすく、ファクタリングを検討する場面が出やすいです。

検討しやすいケース

売掛金はあるが入金日がまだ先
外注費や仕入れ代の支払いが先に来る
銀行融資の審査を待つ時間がない
急な大型案件で先払い費用が必要
取引先からの入金遅れで一時的に資金が足りない
他社ファクタリングの手数料を見直したい

逆に、売掛金がない場合・入金予定そのものが不確実な場合・毎月の赤字を埋めるためにファクタリングを使い続けたい場合には向きません。ファクタリングは将来の売上見込みを担保にお金を借りる仕組みではなく、すでに発生している売掛債権を資金化する方法だからです。

個人事業主も使える？

No.1ファクタリングは法人向けの訴求が強いサービスですが、個人事業主・フリーランスも申込み対象として案内されています。ただし、個人事業主の場合は確認事項が増えることがあります。

個人事業主が利用を検討する場合は、申込み前に次の点を確認しておくとよいです。

個人事業主でも申込み可能か（No.1は対象と案内）
売掛先が法人であることを条件にする場合があるか
必要書類は何か（確定申告書・開業届など）
通帳の入金履歴で取引実績が確認できるか
最低買取金額の条件（50万円〜）に合うか

小規模事業者の場合、入金が1件遅れるだけで資金繰りに大きく影響します。手数料負担も事業規模に対して重くなりやすいため、個人事業主ほど資金化スピードだけでなく、手元に残る金額を慎重に確認する必要があります。

No.1ファクタリングの注意点

No.1ファクタリングは売掛金を早期資金化したい法人にとって検討候補になります。ただし、ファクタリング全般に言えることですが、便利さだけを見て契約するのは危険です。

特に見るべきなのは、手数料・入金額・契約方式・売掛先への通知・償還請求権の有無・追加費用です。資金繰りに困っているときほど早く現金が欲しくなりますが、契約前の確認を飛ばすと後悔しやすいです。

手数料の確認ポイント

ファクタリングで最も重要なのは手数料です。No.1公式ページでは、買取手数料1%〜15%と案内されています。ただし、この範囲内のどこに該当するかは、契約方式によって大きく変わります。

目安として、3社間ファクタリング（売掛先への通知あり）は1%〜5%程度、2社間ファクタリング（売掛先に知られない形）は5%〜15%程度と、同じNo.1でも大きな差があります。最低手数料の「1%〜」という数字だけを見て、2社間ファクタリングを選んだ場合に実際の手数料がそれより大幅に高くなることがある点に注意が必要です。

手数料を見るときの注意点

最低手数料（1%〜）だけで判断しない
2社間か3社間かで手数料の水準が大きく変わる
実際の受取額（差し引き後の金額）を確認する
手数料以外の費用がないか確認する
相見積もりで比較する

たとえば、100万円の売掛金をファクタリングする場合、手数料が5%なら手元に残るのは95万円、15%なら85万円です。この差はかなり大きく、短期的には資金化できても手数料が高いと翌月以降の資金繰りを圧迫します。

金融庁も、高額な手数料や大幅な割引率のファクタリング契約には注意を促しています。手数料を支払ってでも使うべき場面かどうかを冷静に判断することが重要です。

参考：金融庁「高額な手数料・大幅な割引率のファクタリングの利用には十分注意してください」

即日資金化の条件

No.1ファクタリングでは、公式ページ上で最短30分での振込が案内されています。ただし、当日中に振込を受けるためには実質的に15時までの契約完了が必要です。午後遅くに相談を始めて当日中の入金を期待するのは難しい場合があります。

また「最短30分」はあくまで書類・審査・契約が順調に進んだ場合の目安であり、すべてのケースで保証されるものではありません。

即日資金化しやすくする準備

請求書を用意する
通帳コピーや入出金履歴を用意する
決算書または確定申告書を用意する
取引先との契約内容が分かる資料を用意する
売掛金の入金予定日を整理する
必要な資金額と支払期限を明確にする
午前中から書類を揃えて早めに申込む

支払い期限当日に動くより、数日前から選択肢を確保しておく方が、条件面でも不利になりにくいです。急いでいる状況ほど、早めに相談することが重要です。

取引先に知られる可能性

ファクタリングを検討する法人が気にしやすいのが「取引先に知られるのか」という点です。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間だけで契約する形で、取引先に知られにくいとされます。ただし、取引先に知られにくい分、手数料が高くなります（目安5%〜15%）。3社間ファクタリングは、売掛先も関与するため取引先に知られますが、手数料は低くなりやすい（目安1%〜5%）です。

契約方式	取引先への通知	手数料の目安	注意点
2社間ファクタリング	原則なし（知られにくい）	5%〜15%程度	手数料が高めになりやすい
3社間ファクタリング	あり（取引先も関与）	1%〜5%程度	取引先の承諾が必要になる場合がある

取引先との関係を重視する会社は、申込み前に「売掛先への通知はあるのか」「債権譲渡登記は必要か（No.1は原則不要と案内）」「取引先に確認連絡が入る可能性はあるか」を必ず確認してください。また、取引先との契約書に債権譲渡禁止特約がある場合は、ファクタリングに使えない可能性があるため、売掛先との契約内容も事前に確認しましょう。

他社比較で見るべき点

No.1ファクタリングを検討する場合でも、可能であれば他社と比較した方がよいです。同じ売掛金でも会社によって手数料や条件が変わることがあります。

比較項目	見るべき理由	確認方法
手数料（実額）	手元に残る金額が大きく変わる	見積もりで受取額の実数を確認する
入金スピード	支払い期限に間に合うかが重要	必要書類提出後の目安と当日締め切りを確認する
契約方式	取引先に知られるかに関わる	2社間か3社間か、各手数料を確認する
追加費用	想定外の負担を避けるため	手数料以外の費用を確認する
債権譲渡登記	登記の有無で扱いが変わる	必要かどうか確認する（No.1は原則不要）
担当者の説明	契約後のトラブルを避けるため	不明点に明確に答えてくれるかを見る

一番避けたいのは「すぐ入金できます」という言葉だけで決めることです。比較するときは、「売掛金額に対して実際にいくら振り込まれるのか」を実額で見てください。100万円の売掛金なら、最終的に手元に残る金額がいくらなのか、この実額で比較するのが最も分かりやすいです。

No.1ファクタリングが向く人

No.1ファクタリングが向くのは、すでに発生している売掛金があり入金日までの短期的な資金繰りを改善したい法人です。特に、銀行融資では間に合わない支払いがある場合や、外注費・仕入れ代・人件費などの支払いを止められない場合には検討候補になります。

また、他社ファクタリングをすでに使っていて手数料が高いと感じている場合も、乗り換え見積もりを取る価値があります。No.1では初回利用法人向けに「初回買取手数料50%割引」または「他社より高額買取保証」のキャンペーンも実施されています（内容は変わる場合があるため、公式サイトで最新情報を確認してください）。

No.1ファクタリングが向きやすい法人

売掛金はあるが入金まで時間がある
支払い期限が近く銀行融資では間に合わない
外注費や仕入れ代を止められない
急な受注増で先行費用が必要
他社ファクタリングの手数料を見直したい
オンラインで完結させたい（全国対応）

逆に、売掛金がない会社・継続的な赤字を埋めるために使いたい会社・手数料を払うと利益がほとんど残らない会社には向きません。

ファクタリングは「資金繰りの時間を買う」サービスです。利益を増やすサービスではありません。使った後に、売上回収・支払い条件の見直し・原価管理・固定費削減まで進めないと、同じ資金繰り不安を繰り返す可能性があります。

まずは条件確認から

売掛金の入金前に支払いが迫っている場合は、手数料・入金額・必要書類を確認したうえで、利用するかどうかを判断しましょう。急ぎの資金調達ほど、複数社比較と契約条件の確認が大切です。

No.1ファクタリングの公式情報を確認する

No.1ファクタリングまとめ

No.1ファクタリングは、請求書や売掛金を早期資金化したい法人にとって検討候補になるサービスです。公式ページ（2025年2月現在）では、買取手数料1%〜15%・最短30分での振込・オンライン契約可能・全国対応・審査通過率90%以上・債権譲渡登記は原則不要などが案内されています。

特に、売掛金はあるのに入金日がまだ先で、外注費・仕入れ代・人件費などの支払いが迫っている法人にとっては、短期の資金繰り対策として検討しやすいです。

ただし、ファクタリングには手数料がかかります。2社間か3社間かで手数料の水準が大きく変わる点、当日振込には15時までの契約完了が必要な点、最低手数料だけで判断しない点を必ず把握しておきましょう。金融庁も、高額な手数料やファクタリングを装った違法貸付に注意するよう呼びかけています。

利用前に必ず確認したいこと

実際の手数料はいくらか（2社間か3社間かで異なる）
売掛金額に対して手元にいくら残るか（実額で確認）
手数料以外の費用はあるか
取引先への通知はあるのか
債権譲渡登記は必要か（No.1は原則不要）
取引先との契約に債権譲渡禁止特約がないか
契約書に不利な条件（償還請求権など）がないか

ファクタリングを使うなら、同時に資金繰り表を作り、翌月・翌々月の入金と支払いも確認しておきましょう。今回の支払いを乗り切れても、次の月にまた資金が足りなくなるなら、支払い条件の交渉・経費削減・請求サイクルの見直し・銀行融資・補助金・助成金など、別の対策も必要です。

この記事の結論

No.1ファクタリングは売掛金の早期資金化を検討したい法人向け
手数料は1%〜15%だが、2社間は5%〜15%・3社間は1%〜5%が目安
銀行融資では間に合わない短期資金に向く場合がある
手数料と入金額は必ず見積もりで実額を確認する
当日振込は15時までの契約完了が実質的な条件
取引先通知・債権譲渡禁止特約・契約条件も確認する
慢性的な赤字補填に使い続けるのは危険

売掛金の入金前に資金が必要な場合は、まず公式情報で条件を確認し、必要書類をそろえたうえで早めに相談してみるのが現実的です。手数料や契約条件に納得できない場合は、無理に契約せず、他社比較や専門家への相談も検討しましょう。

No.1ファクタリングの公式情報を確認する

正確なサービス内容・手数料・キャンペーン・審査条件は変更される可能性があります。最新情報は必ず公式サイトをご確認ください。資金繰りや契約判断に不安がある場合は、税理士・公認会計士・金融機関・商工会議所などの専門家に相談することをおすすめします。

よくある質問

No.1ファクタリングは借入ですか？

一般的なファクタリングは、売掛金や請求書を買い取ってもらう売掛債権の売買であり、銀行融資のような借入とは異なります。ただし、契約内容によって実質的な負担は変わるため、手数料・償還請求権の有無・契約条件を必ず確認してください。

No.1ファクタリングの手数料はいくらですか？

公式ページでは買取手数料1%〜15%と案内されています。ただし、取引先に知られない2社間ファクタリングは5%〜15%程度、3社間ファクタリングは1%〜5%程度が目安です。実際の手数料は売掛先・売掛金額・支払期日・必要書類・契約方式などによって変わります。最低手数料だけで判断せず、見積もりで実額を確認しましょう。